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济南农商行拟定增募资不超14.29亿 拨备率远低于红线

作者:匿名 更新:2019-10-30 11:23:36

近日,中国证监会官方网站披露了济南农村商业银行定向发行指令(申请稿)。指示显示,本行计划定向发行7.14亿股,募集资金总额不超过14.29亿元。该行表示,此次固定增长中筹集的所有资金将用于补充该公司的核心一级资本。

据我行固定增长报表和财务报告显示,国家商报记者发现,我行去年资产质量下降导致资产减值损失增加,导致收入增加而利润不增加,今年第一季度处于净亏损状态。在资产质量方面,截至今年一季度末,我行不良贷款率已升至4.97%,拨备覆盖率仅为88.53%,严重低于监管红线。

今年第一季度亏损近2亿元。

定向发行指令显示,济南农业商业银行去年营业收入为24.12亿元,同比增长9.34%。虽然经营收入有所增加,但济南农业商业银行仍然面临着“增收不增收”的尴尬局面。该行去年净利润为2.35亿元,同比下降5%。然而,今年第一季度共亏损1.98亿元。至于去年的收入增长和今年前三个月的亏损,济南农业商业银行表示,已计提资产减值准备,以增强抵御近年来资产质量下降风险的能力。

记者注意到,2018年,济南农业商业银行营业费用总计19.04亿元。其中,资产减值损失8.5亿元,占总支出的45%,同比增长11.55%。

联合信贷(United Credit)在其对该行的评级跟踪报告中提到:资产的巨额减值损失侵蚀了该行的利润,利润水平继续下降。在资产质量下降和拨备缺口的情况下,济南农业商业银行的盈利水平未来将继续承压。

然而,从该行今年的半年度报告来看,盈利情况有所改善,收入有所下降,但净利润有所增加。原因是银行的经营费用减少了,其中最明显的是资产减值损失的减少。

半年度报告显示,今年上半年,济南农业商业银行实现营业收入10.65亿元,净利润2.9亿元,同比增长3.61%。

记者注意到,事实上济南农业商业银行的成立并不长。本行是由原山东济南冯润农村合作银行、济南市鲤城区农村信用合作联社、济南市长清区农村信用合作联社新组建并合并而成的股份制商业银行。2014年底,原银监会同意正式成立该行。

本行此前经历了两次增资,至今注册资本37.86亿元。从股权结构来看,本行公司持股比例为68.05%,自然人持股比例为31.95%。

持有法人实体5%以上股份的股东有山东卢鑫投资控股集团有限公司(持股10%)、济南金融投资有限公司(持股10%)、山东建邦投资管理有限公司(持股9%)和巴龙国际集团有限公司(持股9%)。

记者注意到,完成这一固定增长后,法人实体的比例将上升到73.1%,而自然人的比例将下降到26.9%。

济南农业商业银行表示:本次定向发行完成后,公司资本将得到补充,这将有效化解历史负担,提高资本充足率,持续满足监管要求。

值得注意的是,该行的资本充足率一直在下降。截至今年第一季度末,本行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.53%、8.53%和11.62%,均较去年年底下降0.57个百分点。

季末不良率达到4.97%。

记者注意到,近两年来,济南农业商业银行资产质量一直在下降,不良贷款率呈现持续上升趋势。

今年第一季度末、去年和前年年末,本行不良贷款率分别为4.97%、3.94%和2.39%。关于不良贷款率上升,本行解释称,由于经济下行压力,企业违约风险较高,导致不良贷款率上升,资产质量下降。

另一方面,由于信贷资产质量下行压力,我行拨备水平一直不足,去年底出现大幅下降,从2017年底的156.53%降至95.79%,今年第一季度末进一步降至88.53%,严重低于监管设定的红线。

记者注意到,为了应对不良资产,银行还规定,在此次定向发行中,发行方必须承诺在认购股份前,分别投资每股0.9元购买公司的不良资产。

(责任编辑:张倩蓉)

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